“長く、しなやかに”暮らすための資金計画を
女性は平均寿命が長く、出産や介護で働き方が変わりやすい——。老後のお金は、早めに方向性を決めておくほど安心です。ピュアライフでは女性FPが生活目線で、年金・貯蓄・NISA／iDeCo・保険をムリなく組み合わせる実行しやすいプランをご提案します。
こんな不安はありませんか？
- 老後2,000万円問題って、結局わが家はいくら必要？
- 年金だけで生活できる？ 受給開始年齢はいつがいい？
- NISA・iDeCoは今からでも間に合う？ 取り崩しはどうする？
- 住宅ローンや保険、退職後の家計をどう整える？
- 医療・介護の備え、何から手をつければいい？
老後資金の考え方（3つの視点）
- 必要額の見える化：暮らし方から毎月の支出を算出し、年金・資産とのギャップを確認
- 収入源の最適化：公的年金（繰上げ/繰下げ）、私的年金、パート収入や賃貸収入などを組み合わせる
- 取り崩しとリスク管理：NISA等は使う順番と減らさない資金の線引きを明確に
老後の主な収入源
- 公的年金（国民年金・厚生年金）：繰下げで受給額アップ、働き方に応じて最適化
- 企業年金・個人年金：受取方法・税負担を考慮
- 資産の取り崩し：NISA／預貯金等。相場変動時の取り崩しルールを事前に
- 就労収入：健康・やりがい・社会保険の線引きを踏まえて設計
“バケツ方式”で迷わない資金配分
| バケツ | 目的 | 目安の中身 |
|---|---|---|
| ① 生活費バケツ（1〜3年分） | 相場に左右されず毎月の生活を守る | 現金・普通/定期預金 |
| ② 中期バケツ（3〜10年） | 旅行・住まい修繕・買い替え等のまとまった支出 | 短中期の債券・定期・安定運用 |
| ③ 長期バケツ（10年以上） | 長寿リスクに備える資産成長 | NISAの分散投資（株式/インデックス中心） |
※配分は家計・年齢・リスク許容度で個別設計します。
取り崩しの基本ルール
- 順番：相場状況と税制を見ながら、現金 → 中期 → 長期の順で柔軟に
- 額の決め方：年間生活費−年金＝不足分を“定額”で取り崩し、相場急落時は生活費バケツで一時カバー
- 見直し：年1回のリバランス。医療・介護費の増加に合わせて配分変更
医療・介護費の考慮
- 高額療養費制度など公的制度の活用を前提に、自己負担の緊急費枠を別枠で確保
- 介護は現金＋地域サービスの組み合わせを事前に検討（同居/施設/在宅）
- 民間保険は「不足を埋める役割」に限定し、入り過ぎを防止
サービス内容（老後資金プラン）
- 現在の家計・資産・年金見込額の整理
- 受給開始年齢（繰上げ/繰下げ）と税・社会保険の影響試算
- バケツ方式による配分設計とNISAの活用方針
- 取り崩しルール（定額/割合）と非常時の対応シナリオ
- 住宅・保険・相続まで含めた総合見直し
料金
| 初回カウンセリング（60分） | 無料（オンライン可） |
|---|---|
| 老後資金プラン作成 | ¥○○,○○○（税込）／設計書・取り崩しガイド付き |
| 年次見直し | ¥○,○○○（任意） |
よくある質問
“老後2,000万円問題”は本当に必要？
必要額は世帯の生活費と年金額で大きく変わります。まずは毎月の不足額×想定年数で“わが家の数字”を出しましょう。 今からNISAを始めても遅くない？
期間が短いほど安全資金の比率を高めますが、長寿リスクを考えると“増やす選択肢”を持つことも大切です。 退職金の使い方は？
一括で投資はリスクが高い場合があります。まずは生活費バケツの厚み確保→住宅・保険の見直し→分割での運用投入を検討します。
本ページは情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘ではありません。運用は元本割れの可能性があります。税・社会保険は制度改定により変動します。